ОСАГО может подорожать в три раза

Страховые выплаты по ОСАГО предложили увеличить до двух миллионов рублей.

Российский союз автостраховщиков (РСА) направил в Минфин предложения по увеличению лимита страховой выплаты по ОСАГО пострадавшим в автокатастрофах более чем в 10 раз до двух миллионов рублей, приравняв его к выплатам в результате авиакатастроф.

"Речь идет только о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью. Сейчас эта компенсация минимальна. Увеличение лимита ответственности за вред жизни не повлечет резкого увеличения стоимости полиса, - сказал в эфире программы «Своими словами» с Наталией Метлиной и Вадимом Муравьевым на Финам Fm заместитель гендиректора «Ресо Гарантия» Игорь Иванов. Слава богу, люди у нас погибают на дорогах значительно реже, чем автомобили попадают в ДТП. ОСАГО – это прежде всего страхование ответственности. Если водитель попал в аварию и погиб, его наследники не получат ничего, потому что нет ответственности. А вот если он в результате ДТП убил или причинил вред здоровью, тогда наступает страховой случай.

Насколько вырастет стоимость полиса зависит от того, какие будут условия выплат, - поясняет эксперт. Сегодня в ОСАГО вред жизни и здоровью компенсируется сверх того, что покрывает человеку обязательное медицинское страхование. Если человек после ДТП попадет в больницу и там вылечится, то он не получит ничего, если нет сверхрасходов на какие-то сложные операции, протезирование, которое не оплачивается государством. По этим чекам страховщик платит. Просто за то, что человек попал в больницу, страховщик не платит. Одна из идей, которая обсуждалась - это предложить страховщикам платить за сам факт травмы как за несчастный случай. Вот если будет такой случай выбран, то страхование вырастет существенно – на десятки процентов. Если останется старая схема, тогда это будет увеличение на несколько, наверное, процентов».

На вопрос о том, имеют ли страховщики лобби в правительстве, принимающем выгодные для них законы, Игорь Иванов ответил, что в этом случае лимиты были бы увеличены уже много лет назад. «Причем не только за страхование жизни, но и за автомобили. Никому не интересно плодить недовольных клиентов, мы с удовольствием бы покрывали возмещение ущерба автомобилю без учета износа деталей – это главная проблема, которая раздражает всех наших клиентов. Страховых компаний сегодня на рынке стало меньше – менее тысячи осталось, а страхованием ОСАГО занимается около 150 компаний на 30 млн клиентов, из которых порядка 5-6 млн в год получает возмещение. Поэтому, я думаю, государство законом об ОСАГО хочет в первую очередь позаботиться о людях, потому что их действительно миллионы, и миллионы людей получает то, чего у них 9 лет назад не было совсем», - сказал эксперт.

«Сам по себе закон об ОСАГО был скопирован с западной Европы. Как я могу судить по своей практике, по возмещению вреда возникают многочисленные споры, - говорит адвокат центральной коллегии адвокатов г. Москвы Леонид Челяпов. Страховые компании, за очень редким исключением, выплачивают все, что положено. Потому что у них есть аффилированные техцентры, занижающие размеры ущерба.

Поэтому то, что сейчас предлагается – увеличение суммы выплат – это с одной стороны хорошо, потому что машины дорогие, ущерб тоже значительный. Мне кажется, что здесь тоже все упирается в правоприменительную практику. То есть закон будет замечательный, а применять его будут очень неважно. Какая бы сумма не была, ее будут минимизировать до самого предела. Эти два миллиона – откуда их взять? Будет повышаться стоимость ОСАГО. И ответственность должна быть персонализирована и привязываться к человеку, а не к машине. Сначала должна быть отлажена система реального возмещения вреда и оформления мелких ДТП до 25 тысяч рублей.

Эта идея популистская, она ласкает слух автолюбителей – больше будут платить. А больше выплачивать не будут. И все будет окупаться за счет серьезного возрастания стоимости полиса.

В конечном итоге люди, пострадавшие от аварии, никогда не получат от страховой компании полного возмещения ущерба», - заключил эксперт.

Ставки в колеса

Страховые компании предлагают все новые опции КАСКО, стремясь сделать этот продукт более доступным. Пригодиться страховка может даже самым опытным водителям.

Несмотря на то что машина в нашей стране уже давно перестала быть роскошью, многие автолюбители пренебрегают КАСКО, особенно в случае с подержанными автомобилями. Такие водители считают, что аккуратное вождение позволит избежать попадания в ДТП и, следовательно, уплаты нескольких десятков тысяч рублей за страховку. Однако это ошибочное суждение. «Все больше людей, особенно в мегаполисах, предпочитает все же покупать полис КАСКО, т.к. понимают, что даже самые аккуратные водители не застрахованы от действий третьих лиц в отношении машины, находится ли она на дороге или стоянке», - рассуждает директор по страхованию «Интач Страхование» Михаил Ефимов. Недавно запущен продукт, рассчитанный на опытных водителей. Продукт предусматривает страховое покрытие только для случаев, в которых клиент не является виновником. Такой полис позволяет сэкономить на страховании до 50% от стоимости полиса, утверждает эксперт.

На рынке появилось еще одно привлекательное предложение для клиентов, которые не могут позволить себе полноценное КАСКО. Полис защищает автовладельца в случае его невиновности в ДТП. Страховая компания полностью оплатит ремонт автомобиля без учета износа или выплатит страховую сумму при полной (тотальной) гибели автомобиля. В полисе нет ограничений по возрасту и стажу допущенных к управлению лиц, рассказывает заместитель гендиректора по продажам СК «Согласие» Роман Сальков. Это предложение подойдет для тех, кто хочет сэкономить на КАСКО. Другой вопрос в том, что в данном случае дороже - деньги, которые остались в твоем бюджете, или нервы, которые придется потратить, например, на доказательство своей невиновности, поскольку случаи ДТП могут быть спорные.

Также разработана для аккуратных водителей новая опция. По словам начальника Департамента маркетинга и развития ОСАО «Россия» Андрея Коженкова, это предложение может заинтересовать людей, уверенных в своих навыках вождения, редко попадающих в аварии и ожидающих, что за весь срок действия договора произойдет не более одного страхового случая. Программа позволяет сэкономить при заключении договора страхования 25% от страховой премии. Одним из главных факторов страхового тарифа является и привлекательность автомобиля для угонщиков. Таким образом, наиболее высокие тарифы устанавливаются на отечественные автомобили - они занимают 60-70% от всего количества угонов. «Что касается иномарок, высокие процентные ставки имеют популярные у угонщиков японские иномарки, такие, как Honda, Mitsubishi, Mazda и Toyota. Страховщики ищут способы борьбы с печальной статистикой: без наличия в автомобиле противоугонной системы его просто не застрахуют», - говорит Коженков. В ряде страховых компаний для автомобилей, оборудованных противоугонной системы, тариф по риску «угон», «кража», «грабеж» может быть существенно снижен.

Страхование новых автомобилей все больше и больше происходит на территории салонов. Это связано с большим количеством различного рода акций, специальных предложений и иных преимуществ для клиента, при оформлении полисов у дилеров. Как правило, предложение дилеров сочетает в себе соотношение цены и качества сопровождения при наступлении страхового случая. При покупке подержанных автомобилей более привлекательные тарифы клиенты могут получить у брокеров. «Большинство повреждений автомобиля появляются в результате случаев, которые не зависят от владельца, его опыта вождения и профессионализма. Страхование своего имущества в надежной компании через хорошего посредника гарантирует такое редкое на сегодняшний день ощущение спокойствие за его сохранность.

Более 70% новых автомобилей, приобретаемых в Москве, застрахованы», - говорит гендиректор «Страховые брокеры АСТ» Ирина Лукьянова. Популярность и необходимость КАСКО в свою очередь подтверждает и рынок страховых услуг, т.к. КАСКО уверенно лидирует по количеству страховых премий среди всех видов страхования.

По мнению экспертов, сейчас на рынке есть множество программ страхования, а конкуренция подталкивает компании к тому, чтобы автолюбители получали все больше доступных для них опций. Вице-президент группы «Ренессанс страхование» Федор Воронин рассказывает о нескольких способах сэкономить при покупке КАСКО. Оформление полиса онлайн сэкономит порядка 20% средств за счет отсутствия агентской комиссии и выбора нужных только вам сервисных опций. Кроме того, франшиза - участие клиента в убытке (например, первые 5000 рублей клиент оплачивает сам) - универсальный способ снижения стоимости от 6% до 50% от первоначальной цены. При этом размер франшизы непосредственно влияет на стоимость полиса: чем она выше, тем дешевле полис, и наоборот.

На рынке можно найти специальные предложения при продлении полисов КАСКО на следующий год для аккуратных водителей. За первый год страхования без аварий скидка может достигать 27%, а за 2 года - 40% от действующих на момент продления полиса КАСКО тарифов компании. «Клиент получит скидку, даже если у него были страховые случаи, в которых он не виноват. В этом случае важно, чтобы ответственный за происшествие был установлен, а его данные были указаны в официальных документах, которые оформляются при ДТП», подчеркивает Воронин.

Член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко обращает внимание водителей на акции страховых компаний совместно с автоконцернами. В том случае, если машина не кредитная, возможно сэкономить на договоре страхования оформив одну из программ «частичного КАСКО», говорит эксперт.

«Многие страховщики проводят дополнительные акции и предлагают скидки для клиентов, тем самым стараясь как привлечь внимание к компании в целом, так и заполучить определенный сегмент клиентов, который для компании интересен. В большинстве случаев такие акции носят временный характер», - рассказывает Дмитрий Кузнецов, директор Центра страхования автотранспорта физлиц СК «Альянс».

Задумываясь о страховке, клиент часто сравнивает ее цену со стоимостью ремонта. «Для новых машин любое, часто даже самое небольшое повреждение автомобиля, выливается в значительные расходы, которые явно превысят стоимость страхового полиса. Именно поэтому, так много автовладельцев выбирают полис КАСКО, заботясь о защите своего автомобиля», - говорит Сальков. Если оценивать рынок КАСКО в целом, то в 2011 году он впервые после кризиса показал рост, причем достаточно существенный, а страховщики, входящие в ТОР-10, росли быстрее рынка. «Последнее означает, что концентрация рынка происходит в крупных компаниях. Мы ожидаем, что эти тенденции найдут свое продолжение и в 2012 году», - заключил Кузнецов.

Марк ШЕРМАН Московский комсомолец, 15 мая 2012 г.